Czym jest bezpieczny kredyt i kto może z niego skorzystać?
Projekt pierwsze mieszkanie
W połowie 2022 r. minister rozwoju i technologii zapowiedział, że od 2023 r. rozpocznie wdrażanie nowego projektu, pt. Pierwsze Mieszkanie. Zgodnie z założeniami będzie on realizowany w dwóch wariantach. Jeden z filarów to preferencyjne kredyty hipoteczne, natomiast drugi to konta oszczędnościowe, na których można gromadzić środki na własne M. Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że środki nie będą obciążone tzw. podatkiem Belki, a oszczędzający zyskuje możliwość uzyskania premii od budżetu państwa.
Bezpieczny kredyt i jego założenia
Bezpieczny kredyt 2% jest jednym z fundamentów projektu Pierwsze Mieszkanie. Stworzony został z myślą o młodych Polakach i Polkach, którzy na skutek licznych czynników mają problem z uzyskaniem kredytu w banku komercyjnym. Trudna sytuacja gospodarcza, rosnąca inflacja i stopy procentowe stoją na drodze do realizacji marzenia o własnym mieszkaniu wielu osobom. W tej sytuacji młodzi ludzie są zmuszeni głównie do wynajmu, co również wymaga niemałych nakładów finansowych.
Program bezpieczny kredyt zakłada możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na zakup mieszkania na preferencyjnych warunkach. Banki bardzo restrykcyjnie oceniają potencjalnych kredytobiorców, co w połączeniu z rosnącymi cenami nieruchomości, inflacją i trudną sytuacją gospodarczą sprawia, że na zakup mieszkania może pozwolić sobie coraz mniej osób. Opracowany program bezpieczny kredyt 2% jest odpowiedzią na niepokojące trendy.
Rozwiązania przewidziane w ramach bezpiecznego kredytu skierowane są do osób młodych, które nigdy wcześniej nie posiadały własnej nieruchomości mieszkalnej.
Założenia programu bezpieczny kredyt 2%
Najważniejszym założeniem programu jest bardzo korzystne oprocentowanie na poziomie 2%, ale uwaga – tak niski poziom dotyczy części okresu kredytowania – 10 lat. Przez cały ten czas różnica między oprocentowaniem rynkowym a zakładanym 2% będzie pokrywana przez dopłaty rządowe. Różnica ta zostanie przekazana bankom, jako dopłata do rat kapitałowo-odsetkowych. Po stronie kredytobiorcy pozostaje zatem wartość odsetek nie wyższa niż 2% oprocentowania stałego, powiększonego o marżę banku.
Co ważne, w pierwszej dekadzie od zaciągnięcia kredytu, zgodnie z umową raty są malejące. Mechanizm ten sprawia, że kapitał szybciej zostanie spłacony. Po upływie preferencyjnego okresu 10 lat zmieniają się warunki finansowania, kredytobiorca bierze na siebie wysokość oprocentowania na rynkowym poziomie. Zmienia się też forma rat – z malejących na równe.
Wysokość kredytu
Zgodnie z projektem o kredyt na preferencyjnych warunkach ubiegać mogą się zarówno rodziny, jak i osoby prowadzące samodzielnie gospodarstwo domowe, przy czym ustawodawca określił maksymalną wysokość kredytowania. Dla singli jest to nie więcej niż 500 tys. zł, natomiast dla małżeństw i rodzin posiadających co najmniej 1 dziecko kwota ta jest nie wyższa niż 600 tys.
Pozyskane w ramach kredytu środki mogą być przeznaczone wyłącznie na cele mieszkaniowe. Nie ma natomiast ograniczenia co do rodzaju rynku – dom lub mieszkanie może być kupione zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Dopuszcza się możliwość realizacji budowy, w tym wydatkowania środków na zakup działki budowlanej.
Wkład własny
Zasady udzielania kredytów w ramach projektu bezpieczny kredyt 2% są analogiczne, jak w przypadku ofert komercyjnych. Aby uzyskać pomoc niezbędny będzie wkład własny. Zgodnie z obowiązującymi rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego wkład własny nie powinien być niższy niż 20% wartości kupowanej nieruchomości lub 10%, gdy zastosowane zostanie dodatkowe zabezpieczenie . Warto podkreślić, że zgodnie z obecnymi założeniami brak wkładu własnego nie przekreśla definitywnie możliwości ubiegania się o kredyt 2%. Wszystko dzięki dopuszczeniu możliwości częściowego połączenia z innym projektem, jakim jest Mieszkanie bez wkładu własnego.
Kto może ubiegać się o bezpieczny kredyt 2%?
Zgodnie z założeniami program skierowany jest do osób młodych, tj. takich, które w dniu udzielenia kredytu będą miały nie więcej niż 45 lat. Dodatkowym warunkiem jest brak nieruchomości mieszkalnej (w chwili starania się o kredyt, jak i w przeszłości). Ograniczenie to dotyczy zarówno samodzielnego posiadania, jak i udziałów współwłasności w rzeczonej nieruchomości. Dotyczy to także praw spółdzielczych.
W przypadku singli sprawa jest oczywista, natomiast w przypadku małżeństw lub rodziców co najmniej 1 dziecka wskazane warunki spełniać musi co najmniej jedno z małżonków lub rodziców.
Kredyt udzielony zostać może wyłącznie tym kredytobiorcom, których zdolność kredytowa do zaciągnięcia zobowiązania została pozytywnie zaopiniowana przez bank udzielający kredytu.
Bezpieczny kredyt 2% – kiedy projekt wejdzie w życie?
Zgodnie z zapowiedziami z 2022 r. program realizowany będzie od roku 2023. Plan zakłada, że skorzystać z niego będzie można już od 1 lipca, jednak w praktyce mówić o terminie rozpoczęcia jest jeszcze trudno. Wszystkie szczegóły będą znane dopiero wtedy, gdy Ustawa dotycząca współfinansowania przez rząd odsetek od kredytu zostanie doprecyzowana i przyjęta.
Nowy program mieszkaniowy Pierwsze Mieszkanie zapowiedział minister rozwoju i technologii Waldemar Buda w połowie grudnia 2022 r. Zgodnie z założeniami ma on składać się z dwóch filarów: w ramach pierwszego będą oferowane tanie kredyty hipoteczne z dopłatami rządowymi, a w ramach drugiego specjalne konta oszczędnościowe, na których będzie można odkładać pieniądze na mieszkanie bez podatku Belki i z możliwością otrzymania premii z budżetu państwa.
// źródło: https://www.totalmoney.pl/artykuly/bezpieczny-kredyt-na-czym-polega-kredyt-z-rzadowymi-doplatami#oprocentowanie-kredytu-2-i-pozostale-warunki